智能卡有芯片的信用卡

　　把IC卡使用在广泛变化的应用领域的规范和标准已经有些年头了。然而，传统上它们集中在远程通信应用，这就是电话和GSM卡。在最近两三年里，这种情况有了巨大的变化，欧洲电子钱包标准（EN 1546）是这种发展的良好示例。然而，在支付系统中最重要的例子是EMV规范，它是由其三个创始者命名的：Europay，Masteroc,ard和Visa。它详细地叙述了含有微处理器芯片的信用卡的所有方面，一个关于配用终端的相应规范也可以使用了。

　　1993年秋天，三个活跃的国际信用卡公司Europ呷，Mastercard和Visa开始了命名为“支付系统集成电路卡规范”的规范工作。之后，版本1出版得比较快，在1994年10月出版，1995年中，修订的规范（版本2）完成了。规范的最终版本，称为“EMV 96”，在1996年6月底发行，它向后兼容了版本2，在清除了含糊之处并纠正了小的错误后，一个完全修订并兼容的EMV规范在1998年夏天出版了。它作为一个值得研究的课题可以无保留的介绍，它也可以从Internet上的［Europay， Mastercard，Visa］得到。

　　有几个因素推动这三家信用卡发卡商在这样短的时间内去准各一个带有芯片的信用卡规范。首先，已存在的磁条信用卡能很容易被仿制。最近以来，惟一的真正障碍是全息图像，它在反仿制方面有巨大的安全性，其他的卡特性都能比较容易复制。第2个主要的因素是微控制器卡可以提供其他功能，如电子钱包或电话功能，仅是某些可能性而已。

　　带有芯片的信用卡规范分为三部分，第1部分极大地吸取了ISO/IEC 1816－1/2/3标准组，它叙述了机电特性，逻辑接口和传输协议。按照这一部分，智能卡具有ISO触点位置的ID-1的格式①，它有电压为5V±0.5V的供应电源，最大电流损耗为50MA，而时钟频率则为1～5MHZ，每一触点的接触压力不应大于0.6N。物理层的数据传输基本上和ISO/IEC 7816-3相同，这些应用于各个位的时间区间②，ATR③和两个传输协议④（T=0和T=1）。规范的APDU⑤和ISO/IEC 7816-4中的相同。

　　规范的第2部分规定了数据元和命令，它极大依赖于ISO/IEC 7816-4标准，增加了EMV专用命令；第3部分，称之为“交易处理”，描述了支付过程所需的数据和处理。一个另外的通用规范处理了所用终端并确定了它们的最重要的参数，包括键盘布局，数据元和用户提示，整个规范很通用并仅仅专注于终端的基本参数。

　　由于典型的信用卡是大量生产的产品，生产成本自然不应很高。然而，这些主要取决于嵌人的微控制器，信用卡的设计从一开始就使用了最少的存储量。于是，一个没有补充功能的常规EMV应用，可以装入具有6KB ROM，1KB EEPROM和128B RAM的处理器之中。即使在智能卡领域，这些数值也表现为处于可用芯片的低档范围之中，它们可以做成并不昂贵的产晶。

　　EMY规范在某种程度上是一个对不同的发卡商规定了最低需求的基本文档。